Arviointi asiakasriskien ( Englanti : luottopisteytysjärjestelmiin ) nyt nimeää rahallisia päätöksenteon tueksi työkaluja käytetään automaattisesti arvioida (jota algoritmi ) maksukyvystä "kolmannen osapuolen" ja riski. Ei-lainojen takaisinmaksusta tai luonnokset vakuutuksista, vuokrista jne. Yhdysvalloissa luottopisteytys sisältää myös varkaudet.
Näitä työkaluja käytetään pääasiassa Yhdysvalloissa (yli vuosisadan ajan) ja sitten Kanadassa (1920-luvulta lähtien), joissakin englanninkielisissä maissa ja muualla.
Kolme yksityistä virastoa hallitsee tällä hetkellä rahoitussektoria:
Tämän tyyppinen arviointi suoritetaan seuraavissa tapauksissa:
Pankki-, vakuutus- ja vakuutusalalla on yhä tärkeämpi oikeudellinen valppaus ja taloudellisen arvioinnin velvoitteet rahoitusriskien hallinnassa , erityisesti yrityssalkkujen hallinnassa ( Basel II ja Solvenssi II, jne.).
Pankkivakuutusyhtiöiden on määritettävä koko asiakasportfolionsa luokituspolitiikka saadakseen reaaliaikaisen arvioinnin. Tämä arvio on strateginen, koska se antaa pankille mahdollisuuden käyttää omia varojaan mahdollisimman tarkasti mahdollisimman suuren likviditeetin saamiseksi.
Kiinan hallitus perustaa vuonna 2014 vuoteen 2020 mennessä sosiaalisen luottojärjestelmän yhteistyössä yksityisten yritysten, kuten Alibaba ja Sesame Credit, kanssa yksittäisten kuluttajien ja yritysten vakavaraisuuden ja näiden kahden petostason mittaamiseksi. kansalaisten vapaaehtoistyötä.
Pankkien ja vakuutusyhtiöiden on tehtävä valinta: