Retriitti on määräaikaa, työntekijän kun jälkeen eläkkeelle aktiivista elämää , hän jatkaa säännöllisesti saavat rahasumman kuin eläke.
Suurin osa sen tuloista tulee sitten elinkorkosta, useimmiten elinkorot , sen työelämän aikana kertyneistä varoista , vanhuksille myönnetystä sosiaaliavusta jne.
Jokaisella yhteiskunnalla on omat tapansa, jotka mahdollisesti on kirjattu lakiin tai perustuslakiin ja asettavat edellytykset, joiden täyttyessä voi (erilaiset ikäedellytykset, taloudellinen osallistuminen oikeusjärjestelmään, terveydentila , äitiys , vammaisuus , työkyvyttömyys jne.) tai jopa meidän on (ikäraja) eläkkeelle, ja maksettavat summat. Rahoitusjärjestelmät ovat käytössä useimmissa maissa, ja ne perustuvat:
sekoitetaan vaihtelevissa suhteissa.
Vuonna tarina , eläke oli harvinaista ja lyhyt, eläkeikä on kohdistettu elinajanodote .
Ensimmäiset eläkejärjestelmät tunnetaan antiikin ajoista lähtien. Johtuen professionalization armeijan aikana tasavallan, veteraanien Rooman armeijan hyötynyt siitä. Myöhäisen tasavallan aikana heille myönnettiin maata perustamaan siirtokuntia uusille valloitetuille alueille tai ns. Julkiselle maalle Italiassa. Imperiumin aikana he saivat demobilisaatiobonuksen, joka vastaa kymmenen vuoden myyntiä.
Alle Augustus The Rooman valtakunta voi enää maksaa eläkkeitä sen legionalaista. Konsuli Caius Marius vuonna 23 eKr. J. - C. ehdottaa Augustukselle, että pakollisen asepalveluksen vuosia lisätään 16: sta 20 vuoteen. Keisari perusti myös sotilaskassan ( Ærarium militare ), legionaarien eläkerahaston, jonka vero oli 5% perinnöistä ja 1% kaikesta myynnistä.
Vuonna keskiajalla , vuonna benediktiinimunkki luostarit, seisonta palvelijat tiettyjen luostarit saivat eläkkeitä (rahana tai luontoissuorituksina), kun ikä ei enää saa niitä käyttää toimistoon. Joskus jopa lesket voisivat edelleen saada näitä eläkkeitä. Jotkut sosiaaliryhmät (uskonnolliset, sotilaalliset, käsityöläiset) hyötyivät veljeskuntansa rahoittamasta eläkerahastosta.
Eläkkeen maksaminen alkaa Euroopassa 1800 - luvulla vastauksena Bismarckin sosiaalisiin levottomuuksiin. Se yleistää että XX : nnen vuosisadan kanssa pidentäminen elinajanodotteen .
On olemassa useita tärkeimpiä toimintaperiaatteita, jotka voidaan yhdistää ja käytännössä tehokkaasti yhdistää.
Niihin liittyy sääntelyrajoituksia (valtio asettaa eläkejärjestelmän) ja henkilökohtaisia päätöksiä. Yksilöt, riippuen heidän mielestään nykyisyydestä, huolimattomuudestaan tai jopa vastuuttomuudestaan ja lisäksi luottamuksesta järjestelmän toimintaan ja sen hallintaan (Ranskassa, työmarkkinaosapuolten toimesta ), voivat toimia:
Analyysin kaksi pääakselia (riippumaton) ovat
Todellinen suunnitelma voi yhdistää "määriteltyjen maksujen" ja "etuuksien" osat. Se voi esimerkiksi asettaa maksuja ( määriteltyjä maksuja ), käyttää näin muodostettuja varoja määriteltyjen etuuksien rahoittamiseen (vähimmäissosiaalietuudet, lisämaksut eri tilanteisiin jne.) Ja jakaa loput. Se voi myös yhdistää pääoman ja jakamisen (osittainen provisiointi).
Vuonna maksuperusteiseksi , sääntöjen jonka suuruus; se voi olla yksinkertainen prosenttiosuus tuloista tai maksajan vapaasti vahvistama summa; kynnyksiä, enimmäismääriä, bonuksia ja alenevuuden tai progressiivisuuden elementtejä voidaan soveltaa. Maksettujen eläkkeiden määrää ei tiedetä etukäteen , joten sitä ei voida taata: se merkitään maksuhetkellä maksujen havaitun tuoton, eläkkeensaajien lukumäärän, heidän todellisen elämänsä tai ennusteensa jne. Mukaan. Maksettavien eläkkeiden laskemiseksi se perustuu siihen, mitä tuleva eläkeläinen on kertynyt oikeuksiin, eläkepisteisiin tai valuutaksi nimellistilille . Eläkkeet voivat siis vaihdella taloudellisten ja sosiaalisten olosuhteiden (erityisesti väestökehityksen) mukaan: eläkkeensaajalle on siten olemassa riski; eläkkeet voivat laskea reaalisesti tai jopa nimellisesti. Jos järjestelmä toimii jako -periaatteella (katso alla ), eläkeläiset ja työntekijät ovat yhtenäisiä: eläkkeensaajat näkevät tulojensa kehittyvän maksujen ja siten taloudellisten olosuhteiden mukaan.
Etuuspohjaista tavoitteena on eläkkeen määrään, ja säätää maksut vaatia osallistuneista tämän tavoitteen. Suurin osa riskeistä on rahoittajalla. Eläkkeensaajien riski ei kuitenkaan häviä, mutta se muuttuu luonteeltaan: jos johtaja on tehnyt epärealistisiksi osoittautuneita sitoumuksia, hän voi mennä konkurssiin vaarassa (eläkkeensaajien kannalta) nähdä eläkkeen katoavan kokonaan (tai parhaimmillaan alentaa eläkkeitä). Jos suunnitelma toimii jako (katso alla ), eläkeläiset ja varat eivät turvattu: tuloja eläkeläiset ovat suojattuja, nämä ovat varoja, jotka yksin hyödyntämään nopeamman kasvun tai kärsiä seuraukset 'kriisin tai väestörakenteen shokki.
Nykyisistä työntekijöistä maksaa, jonka maksut heidän ansiotuloja, eläkkeet maksetaan eläkeläisiä hetki; tulevat työntekijät maksavat omat eläkkeensä. Järjestelmä on välttämättä pakollinen ja julkinen, useimmat OECD-maat kieltävät tämän tyyppisen järjestelmän, jopa osittaisella rahoituksella, yksityisille eläkkeille.
Ja eläkerahastot , usein ammatiltaan, valvoa kerättävien maksujen (mahdollisesti lisääntynyt määrä muita tuotteita: valtionavustusta tai yritys, välisiä rahakorvaus ...) ja eläkkeiden maksaminen (vähentynyt muut maksut: hallintomenot, rahastojen välisiä korvaus jne.).
Nykypäivän työntekijät säästävät omaa eläkettä varten; eläkkeet maksetaan eläkeläisille suhteessa heille tähän tarkoitukseen kertyneeseen pääomaan. Järjestelmä on kuin henkivakuutus ; se voi olla täysin ilmainen tai (osittain) pakollinen.
Jotkut eläkerahastot, jotka kertyvät vakuutusmaksuista (mahdollisesti lisättynä muilla tuotteilla: valtion lisäys, yrityksen osallistuminen ...), muunnettu pääoma, käännetään sitten eläkkeelle siirtyvä pääoma-elinkorko. Säästöjä voidaan hallita myös erikseen tai muissa kollektiivisissa puitteissa.
Kyseessä olevat summat ovat huomattavia, ne löytyvät osakemarkkinoilta ( suurten pörssiyhtiöiden pääomat ), valtion lainojen ja muiden joukkovelkakirjojen rahoituksesta , ja ne asettavat monien ihmisten eläkkeitä (vaikeilla sosiaalisilla seurauksilla ongelmatapauksissa). ). Tämän seurauksena markkinat ja niiden sidosryhmät ovat aina viranomaisten valvonnassa.
Rahoitetun eläkkeen periaate on vakuutus kuten kaikki muutkin, vahinkovakuutukset esimerkiksi: vakavarainen taloudellinen toimija (useimmiten kollektiivinen: yhtiö, keskinäinen yhtiö jne.) Takaa tulevan maksun taattuun pääomaan saakka periaatteessa aina keinot kohdata (oma pääoma, jäsenten henkilökohtainen sitoutuminen keskinäisten vakuutusten, jälleenvakuutussopimusten jne. yhteydessä). Mutta kuten klassisessa vahinkovakuutusjärjestelmässä, vakuutusmaksut tasapainottavat karkeasti vahingoista maksetut summat, suurin osa eläkerahaston maksamista eläkkeistä tulee tosiasiallisesti nykyisten työntekijöiden (tulevien eläkeläisten) maksamista vakuutusmaksuista tulevina eläkkeinä , joten se toimii pääasiassa jakelulla . Ainoastaan vakuutusmaksujen ja eläkkeiden välinen ero vaikuttaa eläkerahaston pääoman muutokseen, vaikka jäsenten oikeudet tähän rahastoon muuttuvat (eläkeläiset vähentävät osuuttaan, tulevat eläkeläiset korottavat sitä, toisin sanoen edelliset myyvät osuutensa). jälkimmäiselle).
Jotta tällaisesta järjestelmästä tulisi täysin pay-as-you-go-järjestelmä, riittää kaksi asiaa. Ensinnäkin, että maksujen virta on täsmälleen yhtä suuri kuin kulujen virta; se ei enää muuta pääomaa. Pääoman katoaminen voi jäädä huomaamatta, ja tämä on toinen asia, joka edellyttää pay-as-you-go-järjestelmän syntymistä. Päinvastoin, jotta pay-as-you-go-järjestelmä muutettaisiin pääomajärjestelmäksi, riittää, että rahastolle myönnetään myönnettyjä oikeuksia vastaava pääoma.
Niin pay-as-you-go-järjestelmä voi (ja pitäisi) pidettävä rahoitettu eläkerahaston vailla pääoman ( säännöksen , rahoitusvakuus); tai symmetrisesti rahastoitua järjestelmää voidaan pitää jakojärjestelmänä, joka taataan asianmukaisesti kirjattujen sitoumusten varauksella .
Periaatteellinen ero ei siis ole niin suuri, mutta sillä on kuitenkin tärkeitä käytännön seurauksia:
Tämä viimeinen riski on todellinen, tapauksia esiintyy säännöllisesti . Se on tärkein kritiikki rahastoidulle eläkkeelle: tuomme esiin tapauksen amerikkalaisista kotitalouksista, jotka löysivät itsensä ilman eläkettä Enronin konkurssin jälkeen . Vuoden 2008 finanssikriisi vahvisti myös kritiikkiä vanhuuseläkkeistä, jotka riippuvat osakemarkkinoiden vaihteluista.
Tämän välttämiseksi säästöt tulisi sijoittaa turvallisiin tuotteisiin; eläkerahastojen hoitajat sijoittavat yleensä eläkerahastoja hajauttamalla sijoituksiaan ja sijoittamalla tuotteisiin, joilla on korkea tuotto ja suuret riskit nuorille työntekijöille (osakkeet) ja vähemmän riskialttiisiin tuotteisiin (joukkovelkakirjoihin) ajan myötä. eläkkeelle siirtymispäivän lähestyessä (optimoitu ajankohtainen hallinto) .
Makrotaloudelliset erotValtioille pay-as-you-go-järjestelmän perustaminen kompensoi rahoittaman järjestelmän tuhoutumisen, tuhon, josta ne ovat vastuussa (Euroopassa) inflaation ja kahden maailmansodan aikana, mutta joita voi esiintyä jopa ympäristössä vakaa petoksella tai kriisillä. Tämä mahdollistaa sosiaalisten seurausten lieventämisen, mutta ei korvaa puuttuvaa pääomaa.
Jos tätä pääomaa ei ole, maan yleinen talous kärsii. Jos tätä pääomaa on olemassa, se on tulevien eläkkeensaajien käsissä, kun kyse on pääomasta, mikä on heille suotuisaa (muiden kapitalistien vahingoksi) ja jolla on teollisia seurauksia: suuren osuuden pörssiyhtiöiden pääomasta, eläkkeiden omistajat rahastot vaikuttavat näiden yritysten politiikkaan (sijainti, sosiaalipolitiikka, lyhyen ja pitkän aikavälin välinen kompromissi, johto jne.). Päinvastoin, "pay-as-go-go-go-go-go-go" -järjestelmän ollessa kyseessä ovat muut käsissä rikkaat kansalaiset tai ulkomaalaiset: valtiorahastot, ulkomaiset eläkerahastot; Esimerkiksi osuus pääomasta CAC 40 yritystä hallussa amerikkalainen eläkerahastojen on arvioitu välillä 28 ja 40 % . Tämä johtaa pelkoihin Euroopan unionin ja Yhdysvaltojen välisestä taloudellisesta tasapainosta , mikä ruokkii huolta Euroopan valtioiden itsemääräämisoikeudesta .
Yleisen talouden tasolla eroista keskustellaan enemmän. Ne riippuvat tekijöiden määristä, jotka liittyvät väestökehitykseen (jopa pääoman saamiseksi), säästöprosentin vaihteluihin (lisääkö vai aktivoitaisiinko pääomarakenne muita säästöjä?), Tason kasvussa aktivointiin käytetyn investoinnin tyyppi, riskit ( mukaan lukien poliittinen epävakaus) jne. Rahoitettu järjestelmä antaa mahdollisuuden lisätä säästöjen määrää maassa ja siten rahoittaa enemmän investointeja , mikä lisää tuottavuutta ja siten kokonaistuloja pitkällä aikavälillä. mutta se vähentää kulutusta , siis kysyntä ja siten investointien houkuttelevuus päinvastaisesta vaikutuksesta. Pääomarakenne olisi pahimmillaan jakautumiseen nähden neutraali, parhaimmillaan hieman suotuisa, joten osuuden nostaminen olisi riskitöntä panosta.
Keskustelu on myös poliittisella pohjalla. Vasemmalla puolella kritiikki on terävää järjestelmää vastaan isoilla kirjaimilla, joita syytetään erityisesti jakelun epävakauttamisesta vähentämällä resursseja ja selvästi mieluummin jakelusta. Rahoitettua järjestelmää kritisoidaan myös eriarvoisuuden lisääntymisestä, koska se suosii ihmisiä keinoilla säästää eläkkeelle, kun taas pay-as-you-go-järjestelmä esitetään sukupolvien solidaarisuuden järjestelmänä. Poliittisen taajuuden toisella puolella kannat eivät ole yhtä selkeitä.
Tämän tyyppisessä järjestelmässä työnantaja rahoittaa itse ja kaikkien tulojensa ansiosta entisten työntekijöidensä eläkkeet.
Tämä pätee Ranskan valtion virkamiesten vanhuuseläkkeisiin : valtio ei osallistu virkamiesten eläkkeisiin; hän voi rahoittaa ne kaikilla tuloillaan (verot, palkkiot jne.). Katsomme, että valtiolla ei ole rahoitusriskiä, ja siksi ei ole välttämätöntä, että valtio kerää ennalta varautuvia säästöjä, vaikka Kreikan tai Argentiinan esimerkit osoittavat päinvastoin.
Eläkkeelle siirtymisestä on tullut erittäin todennäköinen mahdollisuus jokaiselle yksilölle, ja se aiheuttaa epävarmuutta sen epätavallisen pitkän (usean vuosikymmenen) ajanjakson vuoksi.
Elinajanodotteen nousu herättää kysymyksen eläkkeiden rahoituksesta. Suurin osa Euroopan unionin valtioista, lukuun ottamatta Saksaa, Italiaa (57-vuotiaita) ja Isoa-Britanniaa, joissa lakisääteinen eläkeikä on 60 vuotta, on päättänyt lykätä eläkkeelle siirtymistä (sijaitsevat useimmissa Euroopan maissa iältään) 65). Euroopan unionin keskiarvoksi on kuitenkin asetettu 59,9 vuotta johtuen eroista hallinto-olosuhteissa ja vanhusten työasteessa, joka on edelleen matala. Lisäksi pääsy työmarkkinoille tapahtuu myöhemmin opintojen keston kasvaessa .
Voimassa olevat järjestelmät ovat hyvin vaihtelevia, ja niissä on vaihteleva yhdistelmä kansallista solidaarisuutta (vähimmäiseläkkeen varmistaminen), joka rahoitetaan veroilla, jakelulla ja pääomalla (osa, jonka merkitys on yleensä suurempi Anglo-maissa).
Belgiassa eläkekeskusteluissa (ns. " Eläkkeinä ") hyvin usein käytetty käsite on " eläkkeen kolmen pilarin" käsite , johon voimme lisätä neljännen harvemmin mainitun.
Ensimmäinen pylväs Ensimmäinen pilari muodostaa valtion maksamat lakisääteiset eläkkeet. Näiden eläkkeiden rahoitus varmistetaan työnantajilta ja työntekijöiltä kerättävillä sosiaalimaksuilla, ja se perustuu jakamisperiaatteeseen (tämän päivän maksut maksavat tämän päivän eläkkeitä ja huomiset eläkkeet maksavat huomenna). Toinen pilari Tämä toinen pilari vastaa lisäeläkkeitä, jotka rahoitetaan laittomilla työnantajan maksuilla, jotka maksetaan ryhmävakuutuksiin tai eläkerahastoihin. Työnantaja tekee täällä sopimuksen, jossa määrätään lisäeläkemaksun maksamisesta työntekijöille vuosittain. Työnantajan maksamia vakuutusmaksuja voidaan täydentää työntekijöiden maksulla, joka voi siten kerätä lisää varoja. Kuten itsenäisten käyttäneiden työntekijöiden aktiivisuutta luonnollisia henkilöitä, he voivat myös hyötyä 2 toisen pilarin vapaan lisäeläkkeestä itsenäisten ammatinharjoittajien (PLCI). Tässä tapauksessa he rahoittavat eläkkeensä itse valtion kannustamana. Tämä kannustus tapahtuu ammatillisista tuloista pidätettävän veron alentamisen muodossa. Kolmas pilari Kolmas pilari edustaa yksilöllisiä lisäeläkkeitä (eläkesäästöt, henkivakuutukset jne. ). Neljäs pilari Neljännessä pilarissa otetaan perintö, jonka ihminen itse rakentaa hyötyäkseen siitä: oman talon rahoitus, toisen kodin osto, kiinteistöt, joista vuokratuotot otetaan, oman yrityksen arvo, optio-ohjelmat ne, jotka työskentelevät monikansallisilla, säästötileillä, osakkeita ja joukkovelkakirjoja sisältävillä arvopaperisalkkuilla. Termi 4 : nnen pilarin tietyn työkalun rahoittamiseksi eläkkeelle ei hyväksy kaikkia. Elinkaaren aikana hankituilla henkilökohtaisilla säästöillä ei todellakaan ole ainoa tarkoitus rahoittaa eläkettä, toisin kuin kolme ensimmäistä pilaria, joiden nimi on olemassa vain siksi, että ne rahoittavat eläkettä eikä mitään muuta.Maksu-eläkkeellä on työntekijöiden keskinäisten vakuutusjärjestelmien perillinen, jota tukevat ammattiliitot. Vuoteen 1936 saakka ei kuitenkaan ollut voimakasta vaatimusta yhteisen oikeudellisen järjestelmän perustamisesta , joka otettiin käyttöön Saksassa vuoden lopulla XIX : nnen vuosisadan. Itse asiassa CGT , tuolloin voimakas, halusi välittömän palkan korotuksen hypoteettisen eläkkeen sijasta, koska eläkkeen saamisen ikä olisi 65 vuotta, kun työntekijöiden keskimääräinen elinajanodote oli noin 50 vuotta, ja harvat vanhat työkyvyttömät tuetaan ammatillisten elinten, joka oli kehittynyt samalla ammattiliittojen ja samalla miesten XIX th vuosisadan. Ammattikohtaisissa sopimuksissa sivuliikkeittäin tai jopa yrityksen mukaan (kuten SNCF: ssä) vahvistetaan säännöt, kuten alkamisikä ja ennen kaikkea työntekijän maksu työnantajan maksulla.
Rahoitus- tai säästöeläkejärjestelmät osoittavat rajansa 1930-luvun korkean inflaation ja talouskriisin vuoksi .
Vichyn ottaa Saksan esimerkkiä, että Bismarck , sosiaalisen vakauden (taataan eläke työntekijälle yhdistää hänet yhteiskuntajärjestyksen ja leikkaa ruohon jalkojen alle vallankumouksellisten), ja että Hitlerin valvontaa varten ammattiliittojen (ottaa haltuunsa taloudelliset resurssit):14. maaliskuuta 1941, Työministeri René Belin perustaa maksettavan eläkkeen .
Uuden IV : nnen tasavalta varoittaa tiettyjä periaatteita, mutta ammattialat takaisin heidän autonomia vieressä uuden yleissuunnitelma, erityisiä suunnitelmia kurissa kurssia (yhtäläinen työnantaja-työntekijä) säilyvät ja jopa kukoistaa.
Tämä autonomia on mahdollista niin kauan kuin varat ovat taloudellisesti vakaa, mutta se ei siedä työttömyyden kasvua ja etenkään väestörakennetta: Järjestelmä on suunniteltu kuluttamaan kaikki täystyöllisyyden tarjoamat varat muutamien eläkeläisten hyväksi. olla todella jakelu . Hidas kasvu ei enää mahdollista spontaanisti imeä luvattujen eläkkeiden määrän nousua, ja maksujen nousun polun estää niiden aiheuttama työttömyys. Valinta turvautua lainanottoon laajentaa "turva-aukkoa", ja meidän on vedottava veronmaksajaan. Valtio, joka itse osallistui tilien heikkenemiseen, on pelastaja, mutta tästä lähtien sosiaaliturvan kassavirtoihin sovelletaan erityistä lakia, jonka vastineeksi valtio saa veronmaksajan maksamaan CSG: n kautta ja CRDS .
PAYG-järjestelmä on hallitseva Ranskassa, sitä hallinnoi joukko mainittuja organisaatioita , jotka ovat kaksikerroksisia eläkerahastoja tai vanhuusvakuutusrahastoja .
Vuonna 2008 eläkkeiden rahoittamiseen käytetty osuus BKT: sta oli 13,8 % . Aktiivisten maksujen ja eläkkeensaajien suhde laski kuitenkin 4: stä vuonna 1960 1,8: een vuonna 2010; ja se olisi 1,2 vuonna 2050. Lisäksi on huomattava, että keskimääräinen elinajanodote on 60-vuotiaana 82 vuotta. Ehdotettu uudistus 2010 eläkeajan 62 vähentäisi alijäämää maksajien, jonka € 15 miljardiin euroon vuonna 2020 40: stä ja 37 miljardia vuonna 2050 pois 97.
Vuonna 2010 Ranskan hallitus, joka oli suunnitellut yksinkertaisen pohdinnan myöhempää uudistusta varten (vuoden 2012 jälkeen), jatkoi aikatauluaan kriisin paineessa ja hyväksyi lain, jolla uudistetaan järjestelmää korottamalla laillista eläkeikää. 60-62-vuotiaat.
Euroopan eläkejärjestelmiin tehtiin 1990- ja 2000-luvuilla uudistuksia, joilla oli suurin tavoite lisätä rahastoitujen eläkkeiden osuutta , kuten Saksan eläkejärjestelmässä ja Espanjan eläkejärjestelmässä , tai vähemmässä määrin Kanavan poikki, Yhdistyneen kuningaskunnan eläkejärjestelmä perustuu jo pitkälti eläkerahastoihin.
In Spain , teoreettinen eläkeikä on asetettu 65. Tammikuun 2010 lopussa José Luis Rodríguez Zapateron sosialistinen hallitus ehdotti tämän ikän viivästymistä 67 vuoteen. Vuoden 1995 Toledo-sopimus takaa kuitenkin, että suurin osa työntekijöistä voi lähteä ennen.
In Saksassa , vaikka eläkkeelle on perinteisesti pay-as-you-go perusteella, suuremman annoksen rahoituksesta otettiin käyttöön vuonna 2001 , mutta tämä uudistus on vaikeuttanut se, että pay-as-you-go eläkkeelle on edelleen edullisempaa kuin naapurimaissa. Saksalainen työntekijä lehdet 35 vuoden panos vuoden iässä 63 kärsii alennus 7%, kun taas samassa tilanteessa, eläkkeelle järjestelmä Ranskassa tulee määrätä alennus puuttuvan vuotta 5% vuodessa, eli 10% vuonna 2010 ja 20 % vuoden 2010 eläkeuudistuksen jälkeen .
Vuonna Yhdysvalloissa , jakojärjestelmän eläkejärjestelmän joka on osa sosiaaliturvan , perustettiin aikana New Deal 1930 presidentti Franklin Roosevelt . Great Depression alkanut 1929 tehty rahastoiviin eläkkeelle vaikeaksi. Eläkejärjestelmän tarkoituksena oli suojella vanhuksia köyhyydeltä. Vuonna 2005 tämä järjestelmä tarjosi yli puolet heidän tuloistaan kahdelle kolmasosalle maan eläkeläisistä . Toisen toimikautensa alkaessa George W. Bush halusi toteuttaa osittain yksityistämisen, joka sai aikaan 35 miljoonaa amerikkalaista eläkkeensaajaa edustavan järjestön AARP: n vastustuksen . Kongressi hylkäsi projektin.
Vuonna Chilessä , taloustieteilijä José Piñera teki siirtyminen pay-as-you-go järjestelmästä rahastoiva järjestelmä.
Kiinan eläkejärjestelmä perustuu kahteen eläkejärjestelmään: yhteen maaseudun ja toiseen. Kaupunkiohjelma on tarkoitus käynnistää heinäkuussa 2011, ja se kattaa 60% kaupungeista ja piiristä vuoden 2011 lopussa ja 100% vuonna 2013. Maaseutuohjelma käynnistettiin vuonna 2009. Ohjelmien edunsaajat ovat pienituloiset ryhmät. Eläke nousee 60 vuoden iästä alkaen.
Rahoituseläkejärjestelmää oli vuoden 2006 loppuun mennessä ottanut käyttöön 28 maata:
Paljon enemmän kuin raha ja taloudellinen suunnittelu, "eläke-elämään" valmistautuminen vaatii myös psykologista valmistautumista. Taloudellinen turvallisuus tuo varmasti mielenrauhaa, mutta se ei ratkaise kaikkea. Riippumatta siitä, mitä projekteja tai matkoja aiomme tehdä, eläkkeelle siirtyminen pakottaa meidät määrittelemään itsemme uudelleen: yön yli katoaa rutiini, johon tietty määrä tottumuksia kirjoitettiin. Esimerkiksi ihmettelemme, miten vietämme aikamme ja miten voimme edelleen tuntea olomme hyödyllisinä. Koska työ vie hyvin suuren osan elämästämme, jopa niiden, jotka odottivat kärsimättömästi eläkettä, on sopeuduttava uuteen elämän rytmiinsä, löydettävä projektit, joissa he kokevat olevansa tyytyväisiä, ja investoitava uusille aloille. Yritys jne. .
Eläkeläiset voivat halutessaan matkustaa maantieteellisiin paikkoihin, joissa ilmastoa pidetään miellyttävämpänä. Esimerkiksi Yhdysvalloissa vuonna Floridassa , ja Ranskassa on Ranskan Rivieralla . Yhä useammat heistä asettuvat ainakin osittain ulkomaille (esimerkiksi ranskalaiset eläkeläiset, kuten Marokko tai Portugali). Yhdysvalloissa eläkeläisten muuttoliike on tärkeä asia, ja kutsumme " Snowbird (en) " - eläkeläisiä pohjoisista osavaltioista, jotka haluavat mennä etelään joka talvi tai asettua sinne pysyvästi omaa etua varten.
Jotkut eläkeläiset muuttavat vanhainkoteihin .